Kopš 2025. gada 9. oktobra maksājumu pakalpojumu sniedzējiem (PSP) ES valstīs, kas izmanto eiro, ir pienākums bez maksas maksātājam piedāvāt Verification of Payee (VoP) pakalpojumu attiecīgajiem eiro kredīta pārvedumiem — gan standarta, gan zibmaksājumiem. PSP ES valstīs ārpus eirozonas šo prasību ievieš vēlāk, ar vispārējo ieviešanas termiņu 2027. gada 9. jūlijā. Precīzs laiks ir atkarīgs no tā, kur PSP atrodas un kāda veida PSP tas ir.
VoP ir daļa no ES Zibmaksājumu regulas, Regulation (EU) 2024/886, kas atjaunina noteikumus par eiro kredīta pārvedumiem visā ES. Uzņēmumiem, kas sūta vai saņem eiro maksājumus, īpaši B2B pārvedumus, tas nozīmē, ka nosaukuma pārbaudes kļūst par normālu maksājumu procesa daļu. Tas arī nozīmē, ka tīri un konsekventi darījumu partneru dati ir svarīgāki nekā jebkad. Uzņēmumiem ārpus ES VoP ir visvairāk aktuāls tad, ja eiro kredīta pārvedumi tiek apstrādāti caur ES PSP, caur EEZ PSP pēc šo noteikumu vietējas ieviešanas vai caur SEPA PSP, kas piedalās VoP shēmas pakalpojumos.
Kas ir Verification of Payee?
Verification of Payee ir pārbaude pirms maksājuma veikšanas, kurā tiek salīdzināta ievadītā maksājuma saņēmēja informācija ar informāciju, kas ir saņēmēja PSP rīcībā. Kad tiek izveidots eiro kredīta pārvedums, jūsu PSP nosūta IBAN un saņēmēja nosaukumu saņēmēja PSP. Juridiskām personām, ja PSP to atbalsta, pārbaudē var izmantot arī identifikācijas kodu, piemēram, PVN numuru vai Legal Entity Identifier (LEI).
Saņēmēja PSP pārbauda, vai dati sakrīt ar tā rīcībā esošo konta informāciju, un pēc tam nosūta atbildi atpakaļ jūsu PSP. Jūsu PSP parāda rezultātu pirms maksājuma apstiprināšanas. Mērķis ir samazināt kļūdaini novirzītu maksājumu un noteiktu krāpšanas veidu risku, nemainot pašu eiro kredīta pārvedumu darbību.
Saskaņā ar SEPA regulas 5.c pantu, kas grozīts ar Regulu (ES) 2024/886, PSP, kas piedāvā eiro kredīta pārvedumus, attiecīgajiem pārvedumiem ir jāpiedāvā arī VoP pakalpojums. Pakalpojums attiecas gan uz standarta SEPA kredīta pārvedumiem (SCT), gan SEPA zibmaksājumiem (SCT Inst), un tas maksātājam jānodrošina bez maksas.
Kas mainījās 2025. gada 9. oktobrī?
Zibmaksājumu regula ieviesa pakāpenisku grafiku zibmaksājumiem, maksu vienlīdzībai un VoP. PSP ES valstīs, kas izmanto eiro, 2025. gada 9. oktobris bija termiņš, līdz kuram bija jāatbalsta eiro zibmaksājumu nosūtīšana un jāievieš VoP attiecīgajiem eiro kredīta pārvedumiem.
PSP ES valstīs ārpus eirozonas galvenais termiņš zibmaksājumu nosūtīšanai un VoP nodrošināšanai ir 2027. gada 9. jūlijs. Atsevišķi datumi attiecas uz noteiktām maksājumu iestādēm un elektroniskās naudas iestādēm, un ir arī papildu termiņi zibmaksājumu nosūtīšanai no kontiem, kas tiek turēti citās ES valūtās.
The European Central Bank (ECB) summary of the Instant Payments Regulation sniedz skaidru pārskatu par šiem termiņiem un paskaidro, kā VoP darbojas līdzās zibmaksājumiem un maksu vienlīdzības noteikumiem.
Kas notiek, ja nosaukumi nesakrīt?
Regula prasa, lai PSP pirms maksājuma uzsākšanas informētu maksātāju, ja starp IBAN un maksājuma saņēmēja datiem ir neatbilstība. European Payments Council (EPC) VoP shēma apraksta četras tipiskas atbildes:
- Sakritība
- Tuvu vai daļēja sakritība
- Nav sakritības
- Pārbaudi nav iespējams veikt
Sakritība nozīmē, ka jūsu norādītie dati atbilst PSP rīcībā esošajai informācijai par šo kontu, tāpēc jūs varat turpināt bez brīdinājuma. Tuvu vai daļēja sakritība nozīmē, ka dati ir līdzīgi, bet nav identiski, piemēram, pareizrakstības atšķirības vai atšķirības starp juridisko nosaukumu un tirdzniecības nosaukumu dēļ. Šādā gadījumā PSP izceļ atšķirību, lai jūs varētu vēlreiz pārbaudīt informāciju pirms turpināšanas.
Nav sakritības nozīmē, ka ievadītie dati neatbilst konta turētāja datiem. PSP brīdinās, ka maksājums var tikt novirzīts nepareizi vai būt krāpniecisks. Jūs joprojām varat izlemt turpināt pēc “nav sakritības” vai “pārbaudi nav iespējams veikt” rezultāta. EPC norādījumi paredz, ka maksājuma izpildes bloķēšana tikai VoP rezultāta dēļ pārkāptu VoP un SCT vai SCT Inst noteikumu kopumus. Tomēr, ja pēc brīdinājuma turpināt, to vajadzētu darīt tikai pēc papildu pārbaudēm un saskaņā ar jūsu iekšējām kontrolēm un piemērojamām vietējām prasībām.
Ko tas nozīmē jūsu uzņēmumam?
Finanšu komandām VoP padara precīzus un konsekventus darījumu partneru datus vēl svarīgākus. Daudzi korporatīvie bankas konti ir atvērti ar juridisko nosaukumu, savukārt ERP un grāmatvedības sistēmās var tikt izmantoti tirdzniecības nosaukumi, saīsinājumi vai veci uzņēmumu nosaukumi. Šīs atšķirības var izraisīt daļējas sakritības vai nesakritības rezultātus.
Eiropas Komisijas ieviešanas jautājumu un atbilžu materiāls skaidro, ka juridiskām personām “maksājuma saņēmēja nosaukums” var būt vai nu juridiskais nosaukums, vai komerciālais nosaukums atkarībā no tā, kas ir pieejams PSP sistēmās. Praksē uzņēmumiem vajadzētu koncentrēties uz konsekvenci, nevis pieņemt, ka vienmēr sakritīs tikai pilns juridiskais nosaukums. Juridisko nosaukumu, tirdzniecības nosaukumu, IBAN un tādu identifikatoru kā PVN numuri un LEI saskaņošana rēķinos, onboarding formās, bankas pilnvarojumos un iekšējos pamatdatos var palīdzēt samazināt nevajadzīgus VoP brīdinājumus.
VoP ir noklusējuma prasība PSP, taču regula uzņēmumu lietotājiem paredz zināmu elastību. Uzņēmumu lietotāji var atteikties no VoP pārbaužu saņemšanas maksājuma uzdevumiem, kas iekļauti masveida maksājumu failā, ja PSP piedāvā šādu iespēju saskaņā ar 5.c panta 6. punktu. Pat ja izvēlaties atteikties noteiktiem masveida failiem, datu kvalitātes uzlabošana joprojām palīdz samazināt operacionālo risku un krāpšanas risku.
Saikne starp VoP un jūsu LEI
Legal Entity Identifier (LEI) ir unikāls 20 rakstzīmju kods, kas identificē juridiskas personas, kuras piedalās finanšu darījumos. Tas ir daļa no globālās LEI sistēmas, kuru pārrauga Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), kas uztur Global LEI Index kā autoritatīvu, atvērtu datubāzi ar aktuāliem un vēsturiskiem LEI ierakstiem un saistītajiem references datiem.
GLEIF skaidro, ka katrs LEI ieraksts ir saistīts ar pārbaudītu references informāciju par juridisko personu, piemēram, tās oficiālo nosaukumu un reģistrēto adresi, kā arī, ja pieejams, informāciju par īpašumtiesību struktūru. Regulatori, bankas un tirgus infrastruktūras jau izmanto LEI, lai standartizētu darījumu partneru identifikāciju, īpaši ziņošanas un Know Your Customer procesos.
EPC VoP shēmas noteikumu kopums ļauj VoP pieprasījumos, kur PSP to atbalsta, nosaukuma vietā izmantot identifikācijas kodu, kas nepārprotami identificē juridisko maksājuma saņēmēju, piemēram, PVN numuru vai LEI. Tas nenozīmē, ka LEI aizstāj VoP vai garantē, ka katrs PSP savā salīdzināšanas procesā izmantos LEI datus. Tomēr, tā kā LEI sasaista jūsu juridisko personu ar standartizētiem references datiem, tas var atbalstīt tīrāku onboarding procesu, konsekventākus darījumu partneru ierakstus un uzticamāku identifikāciju procesos, kuros bankas, PSP vai biznesa partneri izvēlas izmantot LEI informāciju.
LEI un oficiālo juridiskās personas datu iekļaušana rēķinos, līgumos un onboarding anketās atvieglo darījumu partneriem jūsu uzņēmuma korektu ievadi savās sistēmās. Tas savukārt var samazināt VoP brīdinājumu risku, ko izraisa nekonsekventi dati. Ja jums jāreģistrē jauns LEI vai jāatjauno esošais, to varat izdarīt tiešsaistē caur Baltic LEI vietnē https://balticlei.lv, kas ir oficiāls LEI reģistrācijas aģents Latvijas uzņēmumiem.
Ko darīt tagad?
Pirmkārt, sazinieties ar saviem PSP par to, kā tie ievieš VoP. Pajautājiet, kuri maksājumi ietilpst darbības jomā, kā dažādie sakritības rezultāti tiek parādīti jūsu kanālos un kādas iespējas jums ir attiecībā uz masveida failiem un uzņēmumu lietotāju atteikšanos. European Payments Council (EPC) Verification of Payee scheme page ir noderīga publiska atsauce par shēmas noteikumiem, kuriem PSP pielāgojas.
Otrkārt, pārskatiet savus iekšējos datus. Pārliecinieties, ka jūsu pašu bankas konta dati ir pareizi un ka nosaukumi jūsu kontos atbilst tam, kā jūs prezentējat savu uzņēmumu klientiem un piegādātājiem. Pēc tam sakārtojiet piegādātāju un klientu pamatdatus, lai juridiskie nosaukumi, tirdzniecības nosaukumi, IBAN un tādi identifikatori kā PVN un LEI kodi galvenajiem darījumu partneriem tiktu glabāti precīzi un konsekventi.
Treškārt, pārbaudiet sava LEI statusu. Pārliecinieties, ka jūsu LEI ir aktīvs un ka tā references dati atspoguļo jūsu pašreizējo juridisko nosaukumu un struktūru. Beigušies vai novecojuši LEI ieraksti var radīt neskaidrības onboarding un uzraudzības procesos, kas balstās uz LEI datiem. Saskaņojot LEI datus, iekšējos ierakstus un maksājumu procesus jau tagad, jūs būsiet labāk sagatavoti VoP, samazināsiet maksājumu berzi un atvieglosiet PSP un darījumu partneriem jūsu uzņēmuma korektu atpazīšanu.